Garanties en borgstellingen via een verzekeraar

Garanties en borgstellingen laten stellen door een verzekeraar is de tegenhanger van de bankgarantie. Twee grote voordelen van het stellen van garanties en borgstellingen via een verzekeraar: geen beperking van de kredietlimiet bij de bank en een hoge mate van flexibiliteit, vooral in het geval van bijzondere uitdagingen.

Voordelen

geen (negatieve) invloed op de kredietlimiet/kredietbeoordeling

ook geschikt voor ‘moeilijke’ sectoren en bedrijfssituaties

Als marktleider op het gebied van garanties en borgstellingen kennen wij de verzekeringsmarkt in Duitsland, Oostenrijk en Nederland beter dan wie dan ook. Met onze database en talrijke exclusieve diensten, garanderen wij u te allen tijde volledige markttransparantie en optimale oplossingen. Of het nu gaat om het aangaan van nieuwe contracten of het optimaliseren van bestaande overeenkomsten: wij geven u graag persoonlijk advies.

Veel klanten eisen zekerheid van hun opdrachtnemers, bijvoorbeeld in de vorm van garanties die in de meeste gevallen door banken worden verstrekt. Het uitstaande bedrag aan bankgaranties wordt echter meegeteld in uw kredietlimiet en beperkt dus uw financiële armslag. Een garantie gesteld door een verzekeraar dekt ook alle garantieverplichtingen, maar dan zonder de liquiditeit te belasten. Dat maakt dit vooral interessant voor bedrijven in sectoren waar banken zich terugtrekken. Door de toenemende kapitaalvereisten zijn bedrijven in of na een herstructurering bijzonder onaantrekkelijk voor banken. Verzekeringsmaatschappijen hebben echter niet dezelfde kapitaalvereisten als banken en zijn hierdoor bereid om meer risico te nemen. Ze houden niet alleen rekening met uw kans op wanbetaling, maar ook met het risico van de individuele garantietypes. Dit kan resulteren in aanzienlijke verschillen in de beoordeling van het risico.

Hoewel de kosten van het stellen van garanties via een verzekeraar voor een belangrijk deel afhankelijk zijn van de kredietwaardigheid van de onderneming, wordt ook veel waarde gehecht aan de toekomstperspectieven. Banken kijken vooral naar de historische gegevens en de totale zekerhedenpositie. Verzekeringsmaatschappijen kunnen hierdoor tot een positievere beoordeling van uw bedrijf komen dan uw bank.

Maar ook als uw kredietwaardigheid geen probleem is, kunnen of willen sommige banken niet meer het benodigde vermogen aanhouden om het volledige bedrag aan uitstaande garanties voor uw onderneming af te dekken. In dat geval vullen ze graag een deel van de garantiebehoefte in en laten ze de rest over aan een verzekeringsmaatschappij. Verzekeraars schrikken ook niet terug voor ‘lastigere’ landen en sectoren.

Verzekeraars bieden daarnaast meer flexibiliteit als het gaat om fronting. Als een Nederlandse verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld geen vergunning heeft om in een bepaald land garanties af te geven, kan een daar gevestigde verzekeringsmaatschappij een garantie afgeven op verzoek van de Nederlandse verzekeringsmaatschappij. Verzekeringsmaatschappijen accepteren ook fronting door banken als uw opdrachtgever aandringt op het ontvangen van een bankgarantie. Fronting is overal ter wereld mogelijk zonder noemenswaardige kosten.

Een garantie of borgstelling van de verzekeraar heeft meestal een maximale looptijd tot tien jaar. Zulke lange looptijden zijn echter een uitzondering. Garanties zijn vaak gekoppeld aan de economische looptijd van het contract, die meestal maar een paar jaar is

Tina Weidenaar

Uw contactpersoon

Tina Weidenaar
+31 (0) 20 888 0620

Om de volgende redenen is Gracher uw toonaangevende partner voor het stellen van garanties en borgstellingen via een verzekeraar:

  • Een uitstekende relatie met alle relevante verzekeringsmaatschappijen.
  • Bepalen van de beste voorwaarden en overige condities voor zowel nieuwe garantiefaciliteiten als voor het heronderhandelen van lopende overeenkomsten, o.a. door gebruik te maken van de ‘Gracher-database’ met meer dan 2500 historische gegevensbestanden.
  • Bekendheid met alle soorten garanties en borgstellingen, ook branche specifieke oplossingen
  • Minimalisering van de aansprakelijkheid van de onderneming en haar bestuursorganen door middel van juridisch deugdelijke en uitvoerbare contracten (doorlopende evaluatie met onze exclusieve ‘Mastercover’ tool).
  • Vergelijking van de voorwaarden voor de beste prijs van een individuele garantie met onze gratis softwaretool ‘Surety Manager’ op basis van de huidige voorwaarden in garantie- en kredietovereenkomsten.
  • Wereldwijde ondersteuning ter plaatse via ons lidmaatschap van de ‘Surety Alliance’.
  • Ervaring op het gebied van syndicaatsoplossingen met verzekeraars en banken.
  • Kennis op het gebied van zekerhedenpools.
  • Op de hoogte van de meest recente wet- en regelgeving.
  • Tijd- en kostenbesparingen door optimale processen.

Verzekeraars flexibel in fronting

Maar ook als uw kredietwaardigheid geen probleem is, kunnen of willen sommige banken niet meer het benodigde vermogen aanhouden om het volledige bedrag aan uitstaande garanties voor uw onderneming af te dekken. In dat geval vullen ze graag een deel van de garantiebehoefte in en laten ze de rest over aan een verzekeringsmaatschappij. Verzekeraars schrikken ook niet terug voor ‘lastigere’ landen en sectoren.

Verzekeraars bieden daarnaast meer flexibiliteit als het gaat om fronting. Als een Nederlandse verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld geen vergunning heeft om in een bepaald land garanties af te geven, kan een daar gevestigde verzekeringsmaatschappij een garantie afgeven op verzoek van de Nederlandse verzekeringsmaatschappij. Verzekeringsmaatschappijen accepteren ook fronting door banken als uw opdrachtgever aandringt op het ontvangen van een bankgarantie. Fronting is overal ter wereld mogelijk zonder noemenswaardige kosten.

Een garantie of borgstelling van de verzekeraar heeft meestal een maximale looptijd tot tien jaar. Zulke lange looptijden zijn echter een uitzondering. Garanties zijn vaak gekoppeld aan de economische looptijd van het contract, die meestal maar een paar jaar is

Zur Person

Viktor Margaritopoulos

Dipl. Betriebswirt

Geb. 1980, Lebensgefährtin, 1 Kind

Seit 15 Jahren erfolgreich im Vertrieb & Consulting in den Bereichen Versicherung, Industrie, Banken und Finanzen unter anderem bei der Deutschen Bank Privat und Geschäftskunden AG und Euler Hermes Deutschland tätig gewesen.

Mentor und Dozent im Bereich Versicherungswesen & Betriebswirtschaftslehre, u.a. an der Dualen Hochschule Mannheim

Mitglied im Ausschuss Versicherungen der IHK des Saarlandes

Mitglied im Arbeitskreis Wirtschaft e.V.

Zur Person

Kontantin Narykov

Volkswirt/ Anglist

geboren 1991, verheiratet, ein Kind

Nach erfolgreichem Abschluss seines Studiums der Volkswirtschaft und der Anglistik an der Universität Trier sammelte Narykov internationale Erfahrungen am Finanzstandort Luxemburg.

Im Februar 2018 wechselte er zu Gracher, wo er als Kautionsspezialist tätig ist und zudem das Unternehmen bei der Entwicklung von hauseigenen Softwarelösungen unterstützt.

Zur Person

Edwin Jacobs

Nach Lehre zum Bankkaufmann und Wehrdienst Ausbildung zum Verbandsprüfer bei einem gesetzlichen Prüfungsverband. Daran anschließend einige Jahre Tätigkeit als Bankenprüfer, zuletzt als Prüfungsleiter.

Einer mehrjährigen Tätigkeit als Bereichsleiter Kredit mit Prokura folgten zwei Vorstandsverantwortlichkeiten bei Genossenschaftsbanken.

Ergänzend umfangreiche fachtheoretische Abschlüsse, wie z.B. „Dipl. Bankbetriebswirt” (ADG) und „Fachwirt für Finanzberatung” (IHK).

Bei Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH & Co. KG zuständig für die Unterstützung der Kautionsspezialisten sowie als Ausbildungsbeauftragter.

Zur Person

Christoph Spuller

Versicherungskaufmann, Studium der Betriebswirtschaft an der Fachhochschule Köln am Fachbereich Versicherungswesen.

Verschiedene Tätigkeiten im Vertrieb bei international tätigen Versicherungsmaklern in Deutschland und Luxemburg.

Mehrere Semester Lehrbeauftragter für BWL an der Fachhochschule Trier.

Zur Person

Wolfgang Bäumer

Nach dem Abitur Lehre als Bankkaufmann bei einer Sparkasse mit anschließender Tätigkeit in der Kreditabteilung seines Ausbildungsbetriebes.

Danach Studium der Rechtswissenschaften in Bonn mit Abschluss 2. Staatsexamen. Gefolgt von Tätigkeit im Firmenkundengeschäft bei der Deutschen Bank AG.

Im Anschluss wechselt er ins Immobilienleasinggeschäft bei Tochtergesellschaften der Dresdner Bank und der Commerzbank.

In seiner Position dort hat er zahlreiche große Projekte baulich und finanziell eigenverantwortlich übernommen – insbesondere unter Beachtung internationaler Rechnungslegungsvorschriften.
Seit 2013 bei Gracher mit Schwerpunkt Bau-Industrie und Projektentwickler.

Zur Person

Carl E Hoestermann

Rechtsanwalt

geb. 1961, verheiratet, 3 Kinder

1992 Management Trainee-Programm bei der Deutsche Bank AG, Frankfurt, anschl. Assistent der Geschäftsführung der Filiale Duisburg, dann Filialdirektor zweier großer Filialen.

Ende 1997 Wechsel zur HOCHTIEF AG in Essen, Leitung der Abteilungen Corporate Finance, Investor Relations und Asset Management. Zahlreiche Projekte auch im internationalen Geschäft der HOCHTIEF AG verantwortet. Ab 2004 zusätzlich stv. Vorsitzender des Vorstands des HOCHTIEF Pension Trust e.V., dem Anlagevehikel zur Ausfinanzierung der inländischen Pensionsverbindlichkeiten des Konzerns.

Langjährige internationale Management- und Projekterfahrung, u.a. großvolumige Surety-Fazilitäten für die operativen Beteiligungsgesellschaften in den USA und Kanada verhandelt.

Zur Person

Christian Wolber

Nach seiner Ausbildung zum Bankkaufmann absolvierte Herr Wolber internationale Studiengänge in Maastricht (Bachelor in International Business) mit Auslandsaufenthalt in Ecuador und HSG St. Gallen (Master in Banking & Finance).

Nach Abschluss des Studiums arbeitete er zunächst bei Barclays Capital und später bei Citigroup in London im Bereich Leveraged Finance – Kapitalmarktfinanzierung. Dort strukturierte und platzierte Herr Wolber Finanzierungslösungen für Corporate- und Private-Equity-Kunden. Anschließend wechselte er in die Finanzierungsberatung (Debt Advisory) zu Ondra Partners (ebenfalls in London).

Bei Gracher kümmert sich Herr Wolber um den Bereich Finanzierungsberatung. Neben seiner langjährigen Erfahrung im Finanzierungsgeschäft verfügt er über ein weitreichendes Netzwerk an Finanzierungspartnern, bestehend aus Banken, Kreditfonds (Private Debt), Mezzanine-Anbietern sowie zahlreichen sonstigen alternativen Kreditgebern.

Zur Person

Horst Wingenter

Ausbildung zum Bankkaufmann. Innenleiter bei einer Privatbank. Prokurist und Direktor bei zwei internationalen Großbanken. Mitglied der Geschäftsleitung bei Gracher. Beirat mit Sonderaufgaben. Strategieberater. Datenschutzbeauftragter.

Zur Person

Alfons Maria Gracher

verheiratet, drei Kinder

Bankkaufmann, Studium der Betriebswirtschaftslehre, seit 2000 geschäftsführender Gesellschafter der Gracher Kredit- und Kautionsmakler GmbH und Co. KG, heute Deutschlands größtem Kautionsdienstleister.

Als Fachreferent und Mitglied des Fachausschusses Finanzen der IHK wird er unter anderem zur Umsetzung von Richtlinien und Regelungen der Europäischen Kommission konsultiert.

Seit 2013 Gründungs- und Vorstandsmitglied des BARDO e.V., hier leitet er den Fachausschuss Kaution. Als Gründungsmitglied der Surety Alliance ist er international vernetzt.